Česká bankovní asociace (ČBA) přišla s novým projektem nazvaným „Máš to spočítaný?“. Ten je určen především lidem po pětačtyřicítce, kteří by se již měli začít zabývat tím, jak bude vypadat jejich finanční situace po odchodu do starobního důchodu. V tomto článku si projekt představíme podrobněji. Zaměříme se na jeho obsah i na to, jak jej využít, aby byl skutečně užitečný.
Proč projekt vznikl
Podle průzkumu ČBA a agentury Ipsos nemají více než tři pětiny lidí po padesátce finanční plán, který by jim pomohl udržet si dosavadní životní úroveň také po odchodu do starobního důchodu. Mnozí z nich spoléhají především na důchod vyplácený státem, aniž by měli konkrétnější představu o jeho budoucí výši nebo o tom, jak velkou část jejich životních nákladů dokáže pokrýt.
Právě snaha pomoci lidem spočítat si, jak by mohla vypadat jejich finanční situace po odchodu do důchodu a jak dobře jsou na tuto životní etapu připraveni, přivedla ČBA k vytvoření projektu „Máš to spočítaný?“.
Co je Máš to spočítaný?
Projekt „Máš to spočítaný?“ představuje vzdělávací web, který lidem pomáhá udělat si přehled o jejich současné finanční situaci s výhledem na odchod do starobního důchodu. Nabízí informace, které mohou pomoci při rozhodování o tom, kdy a za jakých podmínek do důchodu odejít a jak se na tuto životní etapu finančně připravit.
Web se věnuje také spoření, investování, pojištění a ochraně před finančními a kybernetickými podvody. Obsahuje články z různých oblastí osobních financí, které přispívají ke zvyšování finanční gramotnosti. Dále nabízí kalkulačky, praktické návody, videoakademii, kvízy a odpovědi na často kladené otázky.
Kdo za projektem stojí?
Projekt „Máš to spočítaný?“ vytvořila Česká bankovní asociace, která sdružuje banky a stavební spořitelny působící na českém trhu. Projekt navazuje na její dosavadní aktivity zaměřené na finanční vzdělávání široké veřejnosti.
Od neurčité představy ke konkrétním číslům
Příprava na důchod začíná zmapováním vlastní situace. Každý by měl vědět, kdy může do důchodu odejít, jaké má možnosti, jak vysoký důchod může přibližně očekávat a kolik peněz bude potřebovat k udržení své životní úrovně. Důležitou roli přitom hrají úspory, investice a další majetek, ale na druhé straně také dosud nesplacené závazky.
Právě tímto směrem projekt „Máš to spočítaný?“ uživatele vede. Pomáhá jim hledat odpovědi na zásadní otázky:
- Jaké jsou moje současné příjmy a výdaje?
- Co všechno vlastním a jakou to má hodnotu?
- Kolik peněz ještě dlužím?
- Kdy mohu odejít do starobního důchodu?
- S jak vysokým starobním důchodem mohu přibližně počítat?
- Kolik peněz mi může v důchodu každý měsíc chybět?
- Co ještě mohu pro zlepšení své situace udělat?
Získané odpovědi je nutné považovat za orientační. Dnes nevíme, jaké zákony upravující podmínky odchodu do důchodu a jeho výpočet budou platit za patnáct nebo dvacet let. Neznáme ani budoucí ceny a nedokážeme přesně předvídat, jak se do té doby změní naše životní situace.
Přesto je užitečné znát alespoň orientační čísla a přizpůsobovat jim svá finanční rozhodnutí než pouze spoléhat na to, že vše nějak dopadne. K získání základního přehledu slouží především tři kalkulačky, které tvoří důležitou součást webu.
Kalkulačky jako stěžejní část projektu
Základními nástroji projektu „Máš to spočítaný?“ jsou tři praktické online kalkulačky. Každá se věnuje jiné části osobních financí a společně vytvářejí základní obraz o tom, jak je člověk na důchod připraven.
Důchodová kalkulačka
Důchodová kalkulačka nabízí dvě důležité funkce. První je výpočet předpokládaného data odchodu do důchodu podle současných pravidel a druhou orientační odhad výše starobního důchodu na základě zadaných údajů.
Při výpočtu lze pracovat s různými variantami, například s počtem let důchodového pojištění, výší příjmů, předčasným odchodem do důchodu nebo naopak s pokračováním v práci po dosažení důchodového věku. Kalkulačka tak může být užitečným nástrojem pro základní plánování.
Protože jde pouze o orientační odhad, je vhodné výsledek porovnat s údaji z Informativní důchodové aplikace České správy sociálního zabezpečení, o které jsme psali v článku s názvem „Aplikace, které vám mohou zachránit důchod“. Odkazuje na ni také projekt „Máš to spočítaný?“ Aplikace ČSSZ využívá údaje o dobách důchodového pojištění a příjmech, které o daném člověku stát eviduje, a může proto nabídnout přesnější aktuální odhad.
Kalkulačka měsíčních výdajů
Druhá kalkulačka pomáhá získat přehled o tom, kolik peněz stojí provoz domácnosti včetně výdajů na volný čas. Každý člověk má jiné životní náklady, potřeby a požadavky. Zjištěná částka proto může posloužit k porovnání současných výdajů s předpokládanou výší starobního důchodu.
Výsledek napoví, kolik peněz bude případně potřeba doplnit z vlastních úspor, investic nebo jiných zdrojů, aby si člověk mohl zachovat požadovanou životní úroveň. Kalkulačka může zároveň ukázat, kde je možné ušetřit. Uživatel se také může zamyslet nad tím, které současné výdaje s věkem pravděpodobně zmizí a které se naopak mohou zvýšit, například v souvislosti se zdravotní péčí nebo pomocí v domácnosti.
Kalkulačka čistého jmění
Poslední nástroj počítá současné čisté jmění člověka nebo domácnosti. Do výpočtu se na jedné straně zahrnuje majetek v podobě peněz, úspor, investic, nemovitostí a případně dalších cenností. Od jejich hodnoty se následně odečtou nesplacené závazky, například hypotéky, úvěry a další dluhy. Výsledný rozdíl představuje čisté jmění. Více jsme se tomuto tématu věnovali v našem článku o čistém jmění.
Tento údaj vhodně doplňuje předchozí zjištění o předpokládané výši starobního důchodu a životních nákladech. U čistého jmění je však třeba rozlišovat mezi majetkem v podobě peněz nebo snadno prodejných aktiv a například hodnotou vlastního bydlení. Člověk sice může vlastnit hodnotnou nemovitost, ale pokud v ní bydlí, nemůže její hodnotu bez dalších kroků přímo využívat k hrazení každodenních výdajů. Vysoké čisté jmění proto nemusí vždy znamenat dostatek volných peněz, které nahradí pokles příjmů po odchodu do důchodu.
Největší přínos má tato kalkulačka právě ve spojení s předchozími dvěma. Společně mohou posloužit jako dobrý základ pro další finanční rozhodování a přípravu na život v důchodu.
Nejen kalkulačky
Finanční kalkulačky jsou hlavní praktickou, nikoli však jedinou užitečnou částí projektu. Další obsah webu se věnuje tématům souvisejícím s finanční gramotností a přípravou na odchod do důchodu. Zatímco kalkulačky pomáhají porovnat současnou situaci s očekávaným stavem po odchodu do penze, další části webu nabízejí informace, které mohou pomoci při navazujícím rozhodování.
Web se proto věnuje spoření, investování, pojištění i ochraně před finančními a kybernetickými podvody. Vzdělávací videa ve videoakademii vysvětlují finanční rozhodování na konkrétních příkladech ze skutečných životních situací.
Web obsahuje také sekci nejčastějších otázek. Odpovědi jsou rozděleny podle jednotlivých oblastí osobních financí a návštěvníci mají možnost zaslat prostřednictvím formuláře také vlastní dotaz.
Závěr
Hlavní předností projektu „Máš to spočítaný?“ je, že uživatele vede k praktickému zhodnocení toho, jak jsou připraveni na odchod do starobního důchodu. Příprava na tuto životní etapu totiž není otázkou několika posledních let před dosažením důchodového věku, ale dlouhodobým procesem.
Každý člověk by se měl nejpozději po čtyřicítce ke své finanční situaci pravidelně vracet a po několika letech ji znovu vyhodnotit. Získané informace mohou vést ke konkrétním krokům, které pomohou nasměrovat osobní finance tak, aby odpovídaly jeho budoucím potřebám. Právě v tom je projekt „Máš to spočítaný?“ velmi užitečný.
Web neposkytuje individuální finanční poradenství. Pomáhá však odhalit otázky, na které je potřeba hledat odpovědi. Nestačí si říct, že to při odchodu do důchodu nějak dopadne. Protože především u investic hraje velmi důležitou roli čas, který ve spojení se složeným úročením nahradí potřebu odkládání velmi vysokých částek v poslední letech před odchodem do starobního důchodu.
Zdroj: mastospocitany.cz
 přišla s novým projektem nazvaným „Máš to spočítaný?“. Ten je určen především lidem po pětačtyřicítce.){kind=link}